Делёжка рейтинга

[green_fr]

Модная нынче тема — различные социальные рейтинги: Китай, серия «Nosedive» из Black Mirror, вот это вот всё. Понятно, что и у нас уже давно есть какие-то рейтинги: все слышали про «кредитный рейтинг» в США, во Франции есть что-то типа рейтинга автомобилиста (CRM автомобильной страховки), у нас у всех есть оценки на разных AirBnB, Uber, eBay и пр.

Я задумался: как будут появляться правила делёжки общего рейтинга в момент развода, например, или с выросшими детьми?

Вот взять тот же самый французский bonus-malus. Он прекрасно работает в простом случае: один человек = одна машина. Тогда после каждой аварии коэффициент тарифа умножается на какую-то константу больше единицы. А через какое-то время без аварии коэффициент умножается на константу меньше единицы. И каждый год страховая выписывает счёт, сумма которого = тарифу, умноженному на твой коэффициент. При переходе от одной страховки к другой, информация о твоём коэффициенте передаётся, меняется только условия (в том числе тариф) каждой компании.

Что происходит, если у меня несколько машин? В общих правилах это никак не предусмотрено: кто-то распространяет один коэффициент на все машины (попал в аварию на одной — умножился тариф на все), кто-то считает среднее арифметическое, наверняка есть и другие варианты.

Аналогично, что происходит, если у одной машины несколько водителей? Правила говорят, что один из водителей должен быть «основным», и именно его коэффициент будет меняться, вне зависимости от того, кто попал в аварию. То есть, ты можешь вписать ребёнка в свою страховку, он будет пользоваться твоим бонусом, но не унаследует его, то есть его первый личный контракт будет с коэффициентом = 1. Правда, в статье тут же пишут, что на практике встречается всякое (мы с Анютой сами уже видели разные случаи), так что непонятно, насколько имеет смысл говорить здесь о правиле.

Дело, конечно, не в страховании машин, меня интересует общий принцип. Какую схему рейтинга можно придумать, чтобы она была эффективной? Вот взять, например, рейтинг в AirBnB. Предположим, есть пара, которая регулярно снимает квартиры, улучшает свой рейтинг, получает в итоге за этот рейтинг какие-то плюшки. В какой-то момент пара решает расстаться — как можно предложить разделить этот рейтинг, чтобы обе стороны могли им воспользоваться? И при этом, чтобы не было возможности простого хака системы, когда ты «выращиваешь» себе правильный рейтинг, а потом начинаешь «делиться» им со всеми окружающими.

На всякий случай: речь именно о рейтинге поведения, а не о рейтинге массы. То есть, когда тебе за твои покупки дают очередной Golden Silver Status Plus+, который приносит скидку −20%, то это делится просто: статус дали за какой-то объём покупок, и можно предусмотреть процедуру ретроактивного передела общей массы покупок между заинтересованными людьми. Я же говорю о рейтинге поведения: я снял квартиру и вернул её в нормальном состоянии. Это настолько же моё «достижение», как и всех тех, кто был вместе со мной в этой квартире. Если у этого рейтинга будет реально сильное влияние на жизнь, как мы будем его делить?

Comments

[dmpogo.livejournal.com]

то есть его первый личный контракт будет с коэффициентом = 1


Что, в самом деле ? У нас официального общего публичного рейтинга нет, страховка считает тайно своими путями,
но уж если предположить первый коэффициент у молодого парня, так это где-то ближе к 3 :)

[green-fr.livejournal.com]

У нас официально есть "тариф молодого водителя", и он уже умножится на 1 — то на то и выходит. Но в случае, если пацан пересидел на контракте папы вторым водителем, он может уже и не считаться "молодым водителем" — это вполне известная дырка в системе. Сдать на права в 18, до 25 лет считаться водителем, но ездить на трамвае, потому что не нужно, а потом попытаться вспомнить, чему учили в автошколе.

[kalvado.livejournal.com]

для авто это все не очень корректно, поскольку там кроме личной истории может быть куча обьективных и квази-обьективных параметров (пол. возраст, семейное положение...)
А вот плюсики на каком-нибудь eBay — возраст там влияет слабо, разве что "продавец не смог выполнить условия сделки потому что умер"...

[green-fr.livejournal.com]

Поэтому я говорил о рейтинге, который даёт не тариф, а мультипликатор тарифа. Пол, возраст и пр. даёт базовый тариф, а твой личный тариф — это произведение базового тарифа и твоего коэффициента.

[liber-polly.livejournal.com]

У меня один раз был плохой отзыв на букинге, кому то не понравилось, как мы убрали апартменты (ужаса там не было, но не тщательно, так как долларов 80 заплатили за уборку, ну и не нарягались).
Я тогда этот аккаунт закрыла и за полгода набрала хорошую репутацию заново, с другого емейла.
Но вопрос интересный.
В Ванкувере автостраховки у каждого водителя, причем считаются от времени получения первых прав. Если ты второй водитель, и страховой случай записали на главного, то твой score вообще не страдает. В таких случаях люди меняют основного водителя на следующей машине. А можно и на две записать одного и того же основного водителя (что немного нарушение, но если этот водитель ведет машину в отпуске, с канадско/штатовскими расстояниями, то сразу становится правдой)

[green-fr.livejournal.com]

Твой пример — это немного другое, это как раз серия из Black Mirror, там представили общество, где нельзя просто так взять и открыть новый account, живи с этим. И с необходимостью нравиться всем встречным, иначе тебе поставят плохую оценку.

Про Ванкувер не понял. Что значит "автостраховки у каждого водителя, причем считаются от времени получения первых прав" — а если я права получил, а машину не купил / не вожу? И в каком смысле нарушение, если ты — основой водитель двух машин? Представим себе одинокого человека, у которого три машины. Они все застрахованы — на кого, если не на него?

[liber-polly.livejournal.com]

Права получил, машину не купил, но безаварийный стаж идет. Льготы по страховке копятся и добавляются. Когда через 10 купишь машину, то дадут скидки за 10 лет без аварий.

[green-fr.livejournal.com]

Стаж идёт и льготы копятся — я ещё понимаю. Хоть логика тут и хромает — никто не знает, водишь ли ты на самом деле. Во Франции только стаж, коэффициент без страховки не считается. Но ты же при этом не покупаешь / не платишь за страховку, пока у тебя машины нет? Потому что, если да, то как считается этот тариф? Он же зависит от конкретной машины. Или там есть специальный тариф "без машины"? То есть, ты платишь чисто за будущую скидку на страховку, поскольку твой риск практически нулевой.

[liber-polly.livejournal.com]

Это же америка. Машины у всех. Никак не контролируется. Пока нет машины, страховку не покупаешь. Когда покупаешь машину, покупаешь страховку и льготы дают, если на тебя не записано аварий (потому что ты можешь влететь на чужой машине, и если виноват, то аварию запишут в твой профайл)

[yuriyag.livejournal.com]

Впервые слышу что на букинге оставляют комментарии клиентам.
Их где-то видно в аккаунте?

[liber-polly.livejournal.com]

Может это был аирбнб? Я могла и перепутать, конечно. Это было лет шесть назад

[yuriyag.livejournal.com]

если в аirbnb, то да, помню там есть такое.

[mi-b.livejournal.com]

Тут вопрос в том, с чьей точки зрения наследование или дележ бонуса должен быть правильным.

С точки зрения страховой компании или коллективного контрагента на airbnb эти бонусы - это просто упрошенная форма байeсовского обновления вероятности плохого события для данного агента. То есть, у каждого агента есть некоторая ненаблюдаемая и, возможно, медленно/редко меняющаяся вероятность того, что он в этот период принесет большую потерю контрагенту. Каждый наблюдаемый период мы можем уточнить оценку этой вероятности для данного агента, в зависимости от того, какой результат мы наблюдаем на этом периоде.

Тогда понятно, что продавать/давать в наследство такой бонус нельзя позволять никак. Делить в паре - можно, если мы думаем, что пара действовала действительно вместе. Тогда можно обоим половинкам дать примерно тот же уровень бонуса, или, возможно, чуть низкий обоим чтобы учесть отрицательный отбор (если пара лучшему водителю давала больше водить).

[green-fr.livejournal.com]

Да, конечно, в идеале всё именно так. Вопрос в том, как сделать эту систему жизнеспособной? Чтобы исключить совсем уж очевидные злоупотребления (фиктивные браки для передачи бонуса) и грабли (начинаем с нуля при каждой смене статуса).

[mi-b.livejournal.com]

Да уж понятно как - machine learning, типичная подходящая задача. При этом исчезнет простота и прозрачность бонуса, так ее и так нет во многих случаях (как у airbnb.) В случае страховщиков при этом еще исчезнет унифицированность, которая защищает страховщиков от активных атак на алгоритм бонуса через перебор алгоритмов разных страховщиков. Если этоп важно, то можно обратно унифицировать, либо аутсорсингом, как это сделано с кредитными индексами типа Experian, либо прямой координацией (как сделали в 2000х британские страхователи жизни с предсказанием продолжительности жизни.)