Ипотечный кредит

[green_fr]

Ставки нынче ниже плинтуса. На графике не видно нынешней ставки, но за 2014 год она спустилась упала ещё втрое.



На 20 лет (говорят брокеры) можно взять кредит с фиксированной ставкой 3%.
А наш мудрый шеф говорит, что местные банки очень скоро откажутся от контрактов с фиксированной процентной ставкой.

Действительно, фиксированная ставка фактически предоставляет клиенту бесплатный опцион: если реальные ставки растут, то он остаётся на гарантированной ему контрактом ставке, а если падают — никто не мешает ему походить по другим банкам и взять новый контракт, выкупив старый. Понятно, что есть какая-то плата за выкуп контракта, но на 20-летнем горизонте даже небольшое понижение ставки очень быстро окупает этот штраф.

Вспомнив про этот опцион, я подумал, что грех им не воспользоваться, и написал в свой банк просьбу сделать мне новое предложение кредита. (два месяца спустя, после долгих пинков — что-то портится наш банк в последнее время) Предложили. До 3%, конечно, не спустились, остановились на 3.20%. Каждый месяц на 60€ меньше, за 20 лет накапает!

Чего и всем желаю. Если кому нужна помощь — обращайтесь!

Comments

[davarix.livejournal.com]

я думаю, еще пару лет примерно так и будут ставки около нуля болтаться.

[green-fr.livejournal.com]

1. А почему тебе так кажется?
2. А как тебе версия отказа от фиксированных ставок во Франции?

[davarix.livejournal.com]

1) ну главным образом, потому что экономика не растет.
к нам приходил pimco, который инвест менеджер на рынке бондов, их прогноз, что в среднесрочной перспективе 0-2% с учетом инфляции.

2) я думаю, в ритейле тяжело продавать taux variable (сорри я забыла термин по-русски), поскольку появляется месседж: мы на вас переложим свои риски. хотя, ипотеку, по-моему, уже сейчас предлагают.

[a_p]

Я думаю, что даже и дольше: во-первых, есть японский опыт, где такое держится очень давно; во-вторых, подъём ставки обрушит рынок недвижимости, а товарищи, определяющие ставку, её (недвижимость), как правило, имеют в количествах :)

[green-fr.livejournal.com]

Мне кажется, там всё же рассуждения идут не на таком уровне :-)
Японский опыт есть, конечно, но он пока что единственный в своё роде, поэтому его во всех учебниках и цитируют. И, насколько я понимаю, он не является целью / идеалом Европы, поэтому все как раз стараются в этот сценарий не попасть. Насколько вдастся - то другой вопрос, но просто так вот экстраполировать, только по тому, что "тоже были низкие ставки"?

[a_p]

Я ни в каком случае не считаю себя специалистом по финансам, поэтому и рассуждаю на доступном мне уровне. Однако же предсказательная сила у подобных рассуждений, насколько я успел понять, ничуть не ниже, чем у людей, рассуждающих с использованием малопонятных терминов :)

Один мой хороший приятель, например, на основе подобных рассуждений вывел деньги из России в июле 98 года. Большинство профессионалов неслабо погорело там через месяц. (на всякий случай: статистикой тут является не мой приятель, а погоревшие массы профессионалов).